Los seguros de coche a todo riesgo no tienen cobertura ilimitada y vale la pena tenerlo en cuenta
Es verdad que el nombre puede confundir, pero es una manera de distinguirlo del seguro con cobertura a terceros, que es obligatorio. El seguro a todo riesgo cubre los daños que puedas causar el vehículo contrario y también el propio coche, en caso de accidente. Ahora bien, hay diversas situaciones en que la mayoría de compañías aseguradoras no te indemnizarán:
1- Circular con la ITV caducada
Circulando con la ITV caducada te arriesgas a tener que pagar una multa, pero esto es poco si tienes la mala suerte de provocar un accidente. En este caso algunas compañías no asumirán los gastos derivados de los daños de tu coche, pero tampoco a los que hayas provocado al coche contrario. Por Tanto, deberás pagarlo de tu bolsillo y no suele ser barato.
2- Conducir sin puntos
En el caso de ser el culpable de accidente de tránsito y tener el carné de conducir retirado por extinción de puntos o por orden judicial, la compañía no se hará cargo de los gastos por daños personales o materiales derivados del siniestro.
3- Tener un accidente de coche contra un familiar
Para evitar fraudes la mayoría de compañías aseguradoras ponen limitaciones cuando se ven involucradas dos persones con relación de parentesco. Teniendo en cuenta el grado de parentesco (primero, segundo o tercer grado) y de dependencia. Hay que revisar las condiciones de la póliza por las que puede variar en cada caso. Teniendo en cuenta el grado de parentesco (primero, segundo o tercer grado) y de dependencia. Es necesario revisar las condiciones de la póliza por qué puede variar en cada caso.
4- Hijos menores de 25 años no incluidos en la póliza
Aunque tu hijo te coja el coche de forma ocasional es imprescindible incluirlo como conductor. Por otra parte, si tuviese un accidente y no apareciera en la póliza la aseguradora podría interpretar como un acto de mala fe y suprimir el efecto del seguro. Es verdad que la prima aumentará notablemente con la inclusión del menor pero el coste de no notificarlo a la compañía, puede ser mucho más alto.
También es importante ver si el contrato hace referencia a los años de carné de conductor.
5- Conducir ebrio
Otra exclusión generalizada en todos los seguros de coche es conducir bajo los efectos del alcohol y las drogas. Por tanto vale la pena plantearse coger un taxi, si has bebido de más, ya que aparte de la sanción de tránsito tendrás que hacer frente a los perjuicios propios y a terceros, si es el caso.
6- Tuning no declarado
Es indispensable comunicar a la aseguradora las modificaciones tanto externas (carrocería) como internas (de mecánica) del vehículo respecto del modelo de serie, ya que esto significaría una variación del riesgo del seguro. Si no lo comunicas a la compañía, esta no te dará cobertura en caso de siniestro.
7- Superar el límite de pasajeros o de carga
Llevar más carga o más pasajeros de la cuenta es delito y la compañía aseguradora tampoco te indemnizará.
8- Hurto del coche
Si se produce un robo del vehículo por negligencia del conductor, como por ejemplo dejarte las llaves puestas, se convierte automáticamente en un hurto y la póliza no tiene cobertura.
Los perjuicios que pueda padecer tu vehículo por un desastre natural (inundación, huracán, terremoto, etc.), terrorismo, manifestaciones, actuaciones de las fuerzas del estado o cuerpos de seguridad en tiempos de paz, les indemnizará el consorcio de compensación de seguros. Esta es una entidad pública que cubre riesgos de carácter extraordinario.
Judith Latre
Especialista en seguros de automóviles y motos.
Vinyals Corredoria d’Assegurances, S.A.
